看区块链技术如何改变全球贸易效率

看区块链技术如何改变全球贸易效率

暴走时评:本文作者Pete Harris是商业和技术咨询公司Lighthouse Partners的创始人兼CEO,为创新型企业提供技术定位。文章指出传统贸易融资方式存在很多不可控的潜在风险、过高成本和低效率,极大的影响了全球贸易量增长和贸易质量。全球商品运输每年为企业带来数十亿美元的收入,因此如果能排除现有的不良因素,会给世界带来极大的利益。Skuchain和Fluent等初创企业都以改善贸易效率为宗旨,探索开发区块链应用。

翻译:Annie_Xu

全球商品运输给企业带来了数十亿美元的收入,同时潜藏的风险、诈骗以及传统手动文书工作的延时也带来了损失和低效性。好消息是只有少数行业能从区块链解决方案中获得如此巨大的利益。行业投资规模使区块链的潜在效率显得尤其重要。

2007-2008金融危机过去之后,国际贸易量稳步上升,使实际业务(供应链管理和贸易融资)底层的基础设施和机制受到越来越多诟病,因为流程延迟及其风险已经严重影响了贸易质量。

供应链管理指引导产品从原材料变成终端消费者手中成品的结构和流程,通常这个过程涉及很多公司,各自负责一个环节,例如生产加工、库存管理、品质控制。所有这些环节共同组成了产品供应链,供应链完成的时候,一系列实物和金融交易就随之发生了。

但是全球供应链管理水平远远低于人们的期望,实物交易常常涉及人工文件转移(和不成系统的电子设备),保证在每个环节都跟踪实物和库存以及附带文件是很繁重的工作,尤其人工流程包含了人为错误、损失、损毁、盗窃、诈骗等风险。

很多初创企业建议用基于区块链的解决方案来处理实物和金融产品供应链存在的问题。实物供应链领域的区块链解决方案供应商有CargoChain和Everledger,致力于保证全球钻石交易的真实性和最小化诈骗风险。区块链不可篡改性以及共享账本的透明多方获取模式被认为是改善供应链效率,跟踪商品所有权的核心功能。

供应链中商品从卖家到买家伴随着货币支付活动,在高信贷成本和企业现金流需求的背景下,金融服务公司提供商品转移和货款支付保障,公司的机制通常被称为供应链融资或者贸易融资。发票和现金管理增加了货款支付的负担,还大大增加了跨境交易的复杂性,因为涉及了代理银行。

贸易融资管理向来需要Misys、SAP、Surecomp的参与,并由传统银行为企业客户提供融资服务。

银行常见的贸易融资业务是保理业务,通常是银行在买家支付货款前代付货款;自然银行会收取费用(一般是4%至8%的费率),但是存在买家延迟甚至拒绝付款的风险。商品供应商需要负担商品保护和保理业务的高额成本,大大降低了利润,给货款支付带来不安全因素。

对于交易参与方来说,保理业务潜藏很多风险因素,包括拒付、重复支付、误解、甚至诈骗。除此之外人工操作、文件收集、汇兑等增加了操作成本。

然而有人建议用区块链来提高贸易行业的效率,Skuchain和Fluent等都以此为研发目标。

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Lamar Wilson

Fluent的首席执行官Lamar Wilson说:

“目前银行运营的贸易融资项目需要大量资源密集型工作、文件收集和处理,包括汇款信息的核实。尽管金融服务供应者的利润不停缩水,企业还是承担着过高的融资费率。尤其缺乏基础设施的小银行大多把大客户的业务外包出去,进一步增加了融资成本”。

Fluent成立于2014年,为银行、企业和其他非银行客户提供多种基于区块链的服务,业务范围包括实时B2B支付、供应链融资和点对点资本市场。

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供应商可以用Fluent网络的专用区块链技术来改善现有贸易融资。

1、只要买家同意,可以把发票代币化,从而避免出现重复的、伪造的发票。

2、在多贷款方市场,应付款项可以以不同方式分割和出售,包括增量出售。

3、无需跟踪和协调汇款信息,区块链可以完全原样捕捉发票的信息,便利买家支付,不需要知道谁持有发票。

Wilson说:

“Fluent网络中的资金供应者认为发票的代币化消除了重复和伪造发票的风险,生成了可在市场间转移的数字资产,并用多个参与方的资金共同生成新的资产。用编程来捆绑支付和发票,因此买家不需要收集附加汇款信息,可以简单在Fluent平台完成支付,不用理会谁拥有这个资产”。

Fluent成立之后共筹集了250万美元,投资方包括ff Venture Capital、Digital Currency Group、Fenbushi Capital、Crosscut Ventures、Lindbergh Tech Fund、the St. Louis Arch Angels、Draper Associates、Thomson Reuters、500 Startups、UMB Bank、SixThirty等;最近还宣布密西西比的商业银行Kansas City成为其试点项目的用户。

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信息和媒体巨头汤森路透(Thomson Reuters)投资区块链的目的是为了了解区块链及其在现实世界的潜在应用。有博文称:

公司目前“用一些概念证明机制来测试区块链在其用例中的效果。我们希望成为客户的区块链技术领袖和受信任的顾问,并在技术成熟后开发出实际应用”。

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