从毒品交易到金融犯罪,比特币发现当地商业的灰色地带

从毒品交易到金融犯罪,比特币发现当地商业的灰色地带

暴走时评:比特币一直被认为与毒品交易和恐怖金融活动有关,而网上对不同中介所和交易所对比特币交易的监管会更加严苛。而比特币自动取款机的发明,可以让比特币保持最快速便捷的支付方式,也有些人想用比特币节省后台开支,比特币钱包还可以保护消费者的隐私。为了减少比特币犯罪活动,金融机构纷纷选择搭建没有比特币的区块链协议,这样可以有效的对繁琐传统的支付流程进行创新。

翻译:Nicole 

我们都知道,为了打消全球监管者的疑虑,以及寻求IT和银行领域的有利合作,去年“比特币行业”一直在努力更名为“区块链”或“数字资产”行业。

虽然许多比特币行业都想远离毒品交易和恐怖金融有关的活动,但是该技术仍然受这些活动的欢迎。

在寻找即将出版的新书素材过程中,去年在48个州进行了有关资金和金融的研究工作,发现只有少数人使用比特币。

其中几乎每次比特币都是用于毒品交易,有合法的也有非法的。

从毒品交易到金融犯罪,比特币发现当地商业的灰色地带

在南凯罗莱那州,一位在旅馆后面露营的人被我车上的比特币贴纸吸引了。Dave是一位30多岁的已婚男子,显然对《华尔街日报》中的比特币并不了解。Dave在网上贩卖卡拉托姆换取比特币,这是一种东南亚的热带植物,因其像鸦片一样对疼痛有镇静功效且能舒缓压力而闻名。

就和十年前美国出现的鼠尾草一样,这种具有精神活性的植物已经被几个国家明令禁止了,美国的好几个州都在颁布立法提案,想方设法禁止这种植物的出现。

(克拉托姆目前在45个州都是合法的,除了印第安纳州、威斯康辛州、田纳西州、阿拉巴马州和弗蒙特州。在几家政府机构发出警告后,其他几个州也准备开始立法)

在南凯罗莱那州,克拉托姆是一个灰色地带,目前仍然是合法的。但是,实例表明现在比特币最有影响力的用例就是填补合法活动和令监管者头痛的非法活动的空隙。

在科罗拉多州,比特币似乎只是用于购买大麻的支付手段。根据科泉室医疗室营业员透露,在允许药用大麻交易的城市,客户只能每周用比特币购买一次大麻。另一位营业员表示不清楚医疗室通过什么收单处理器接收比特币支付,但是她说每个月会有1万美元额度的交易限制。

值得注意的是,她说消费者通常在一个礼拜内就要用掉这些数量的大麻。


比特币自动取款机

从毒品交易到金融犯罪,比特币发现当地商业的灰色地带

随着加密货币的流行,网上比特币中介所和交易所会受到更加严格的监管,因为这关乎到监管合规问题。以前只需要提供一些个人信息就可以购买比特币,KYC机制检查已经成为这些公司的行业标准。但是比特币仍然是一个开放的平台,这种协议并没有对用户做出区分。在比特币区块链上,一个地址就是一个地址,不论谁使用比特币或者他们打算如何使用。

比特币自动取款机,操作方式和传统的自动取款机一样,正如最初吹捧的那样,可以让比特币保持最快速便捷的支付方式。

在美国的一家酒吧餐厅里,业主告诉我们一个故事,有一位顾客敲了几小时的门想要用比特币ATM机,但是服务员告诉他餐厅打烊时ATM及也会关闭,可是顾客说如果可以用这个机器,会给他们100美金作为报酬。

据金融犯罪执法网络的可疑活动报告(SARs)表示,这就是比特币洗钱或恐怖袭击的合理根据。像这样的犯罪活动就是一个必须被报道的危险信号。

这样的故事比我们远远多于我们所知道的。

去年在亚特兰大,两名罪犯持枪从香烟商店偷走一台比特币ATM机。虽然目前还不清楚有多少抢劫犯了解比特币,但是据推测他们认为可以从机器中提取比特币,或者认为机器中有大量的现金,然而事实并非如此。

不论他们想通过比特币获得什么,但是可以说他们大多数都想通过比特币来调查如何节省后台业务开支。


改善系统

比特币ATMs机首次出现在市场中时,被消费者认为是一种获得比特币的方式,但是在过去几年由于复杂的用户体验以及监管压力,比特币ATMs机已经不是这么流行。

正如大多数比特币经济基础设施一样,比特币ATMs正处在发展阶段中,行业运营商正努力解决这些问题,同时让买家能更便利的使用比特币。

Coinnections的创始人Aaron Williams是一位企业家,他正寻求放宽ATM所有者所需的KYC要求的解决方案。目前正在开发加密货币业务的反洗钱软件产品的beta测试版本,Coinnections创始人相信未来相比于比特币交易所,美国消费者会更喜欢比特币ATM机。

从毒品交易到金融犯罪,比特币发现当地商业的灰色地带

Aaron Williams

Williams说:

“比特币ATM机运营者可以借助小规模的优势,实行一个真正基于风险的AML项目,这种项目可以降低验证门槛,同时让用户购买足够的比特币。ATM运营商也不必遵守各个区域的监制度而获利。”

虽然这似乎放慢了机器的投入使用,但是几家匿名比特币ATM运营商说,他们仍然可以从未能得到充分金融服务的少数人群吸引到大量现金。

韦德布什证券公司(Wedbush Securities)从事比特币和区块链研究的分析师Gil Luria认为,比特币ATM机在其他争议较少的金融系统灰色地带扮演者重要角色,如帮助未得到充分金融服务群体或流动人员。

他说:

“比特币ATM机的主要用例可以用于保持消费者的匿名性,因为将比特币钱包关联到银行账户或信用卡是有悖初衷的。用现金资助的比特币钱包可以保护消费者的隐私。”

比特币生态系统的开发方式仍然是行业讨论的问题,虽然目前为止,这不是得益于风投资本或大型银行投资。由于比特币和犯罪活动之间的联系,迎来了“没有比特币的区块链”举措,这可以让受管制的、规避风险的金融机构和企业选择搭建自己的没有比特币货币的区块链协议。

但是不论比特币是否用于贸易灰色地带,这都是目前唯一的区块链项目,并且可以引领对繁琐传统的支付流程进行创新。

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