英国金融管理局沙盒机制:打开区块链未来的大门

英国金融管理局沙盒机制:打开区块链未来的大门

暴走时评:金融系统的漏洞总是给金融危机可乘之机,特别在全球化的今天,金融危机对全世界经济的打击很大。上次金融危机已经过去八年了,虽然监管机构做出了各种修补,仍然无法达到理想的状态。幸运的是区块链技术的出现为这些内在缺陷的解决带来了希望。但是目前初创企业的技术开发面临各国监管机构设置的障碍,特别在美国这种各州法律不同的国家,要想实施该技术很困难。英国金融市场行为监管局的监管者沙盒给这个问题带来可行的解决方案,希望可以在全球得到推广。

翻译:Annie_Xu

比特币受到无政府主义者和毒贩的追捧,它底层的区块链技术是否能提高世界抵御金融灾难的能力?

尽管出乎意料,但是答案是肯定的。

距离上次金融危机已经有八年了,虽然监管机构强化了全球金融系统,但是仍然没有达到预期的效果。原则上区块链等新技术可以弥补这些弱点,十分值得关注。

系统的弱点是什么呢?支付和交易等关键功能的缺陷大多集中在大型、资金不足的银行或其他中央枢纽;尽管监管者努力改善状况,这些机构的损失仍然有广泛的经济影响。更糟糕的是,权力机构没有认识到金融市场发生了什么或者风险集中点在哪。区块链可以解决这两个问题。

金融是关于信任的;金融机构开始为陌生人提供交易;中心化中间商解决了这些问题,追踪谁拥有什么,谁欠了谁的;但是中间商也带来了系统漏洞。于是监管者不停地与这些仍无可避免的困境做着斗争。

区块链带来了新的信任机制,创造了所谓的分布式账本,完整保存着交易历史,全世界的计算机参与交易记录验证和记录。不再需要信赖单一信息源,记录保存在如此之多的地方,因此不会丢失或被篡改。

想象一下在公共分布式账本中的所有金融交易。每个人,包括监管者就可以清楚的看到潜在风险。如果一家大型银行遇到问题,权力机构无需担心关键的支付或账本系统。政府不再担心大型金融机构的故障,使金融监管和市场秩序的恢复更简单。

技术上讲,这个乌托邦似的未来是触手可及的,问题在于该怎样实现。

大型银行和交易所参与搭建私有区块链系统,包括处理信贷衍生品、私企股权等交易。尽管这种封闭式架构的创新很受欢迎,但是本身不具备变革性。它被称为区块链的“辅助轮”。

独立的初创企业在开发影响力更大的公共区块链应用,但是现有金融监管者却设置各种障碍。比如任何转移资金的公司必须在各自运营地国家注册,并符合各自的政策法规。而在美国,每个州的监管政策都不一样,这就让试验成本不合理的居高不下。这就会扼杀,至少延缓这种有全球应用前景的技术的发展。

英国金融管理局沙盒机制:打开区块链未来的大门

英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority )找到了比较体面的解决方案——监管者沙盒,使企业脱离了法律法规沉重负担的影响,自由开展概念测试。这个方案应该被全世界采用,不同的司法体系应共同允许跨境区块链应用的试验活动,如果美国能首当其冲,其他国家也会因为害怕落后而趋之若鹜的。

区块链确实可以改变世界,减少金融危机的危害和全球贸易摩擦。它也有可能进入狭义技术创新的朦胧地带。区块链技术应当被合理的探索,监管机构可以为它多留点发展完善的空间。

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