安联将区块链用于巨灾掉期

安联将区块链用于巨灾掉期

暴走时评:巨灾债券或掉期与传统金融工具不同,是一种风险转移的方式。安联Allianz Risk Transfer表示,现有巨灾债券操作流程缓慢,受人为因素影响较大。而区块链的智能合约有自动执行和很好的安全性,因此宣布与Nephila合作测试区块链在巨灾债券业务中的应用。安联集团区块链技术主管也表示已经从多个领域探索区块链技术。

翻译:Annie_Xu

安联(ART,Allianz Risk Transfer)和Nephila Capital Ltd.合作用区块链技术进行巨灾掉期测试,展示区块链智能合约加速保险公司交易结算的潜力。

这个测试表明区块链智能合约还可以用于其他保险和投资交易。


巨灾债券和掉期

巨灾债券和掉期(Catastrophe bonds和swaps)将特殊的风险从一个保险公司转移到另一个保险公司或投资者,包括自然灾害险台风、飓风等。

在巨灾掉期中,为了防范特定重大灾害的金融风险,保险公司向第三方支付保费,并获取回报。一旦发生预定的情况,第三方承担金融风险。

在巨灾掉期中,多方通过其投资的证券化金融工具来承担巨灾风险。一旦发生了预定的事件,投资者将承担部分或全部损失;而如果没有发生任何,投资者会获得分期收益,并且在债券到期之后会可以取回全部投资。


区块链带来利益

区块链的智能合约技术可以支持和加速巨灾债券和掉期的合约管理流程。公开、共享的基础设施中所有有效合同都有自带的数据和自动执行的代码。

一旦发生符合条件的触发事件,区块链智能合约会评估参与者的数据源,确定和激活向合约方的支付。

安联的首席保险官Richard Boyd说,区块链技术可以改善巨灾债券和掉期的可靠性、速度和可控性,因为它减少了中间商确定投资者交易和支付合法性过程中的手动操作、验证、审核。

安联将区块链用于巨灾掉期

Richard Boyd

“通过替换存在于全部流程的手动操作,可以避免延迟和人为错误风险。从而极大地提高整个流程的速度和效率,增加债券的可交易性”。

智能合约技术用分布式账本来执行合约,可以减少对第三方验证和仲裁的依赖,包括银行、中间商、监管者、审计者、清算所。


对未来保险的好处

安联和Nephila与很多公司合作开发概念证明机制,认为区块链与保险业有相关性。例如专属保险公司用区块链优化国际支付流程,简化企业与子公司之间的保费转移。

Nephila总经理Laura Taylor说:

安联将区块链用于巨灾掉期

Laura Taylor

“我们相信区块链有利于未来的保险业。因此做了大量的投资,也很高兴与安联达成了长期的区块链战略合作”。

安联集团(Allianz Group)首席数字官Solmaz Altin说,区块链技术有助于创造更便捷、透明、迅速的客户服务。

安联集团区块链技术主管Michael Eitelwein说:

“区块链是很有吸引力的技术,我们开始探索它在数个领域的应用”。

ART(Allianz Risk Transfer AG)是安联集团非传统风险转移业务的中心,为企业提供定制的保险、再保险、非传统风险管理解决方案,属于Allianz Global Corporate & Specialty SE。在英国伦敦、美国纽约、荷兰阿姆斯特丹、瑞士苏黎世、百慕大和迪拜都有子公司。

Nephila Capital Ltd.是投资管理公司,专门从事天气和再保险风险。公司总部在百慕大,在英国伦敦、美国旧金山和纳什维尔都有分公司。

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