银行:区块链还处在“璞玉”阶段,投资正在逐渐加大

银行:区块链还处在“璞玉”阶段,投资正在逐渐加大

从过去仅仅是PPT上的介绍内容,到现在已经逐渐成形,比特币背后的支撑技术已经对国际投资银行巨头提出挑战。

根据Oliver Wyman咨询报告,比特币及区块链的支持者认为,投资银行如果采用区块链技术来自动化其支付系统可以节省数十亿支出,而且由此释放的待结算资金规模是很可观的。目前用于支持金融市场日常交易的清偿结算的抵押品及保证金的数量是巨大,估计每年规模在650到800亿美元之间。

银行:区块链还处在“璞玉”阶段,投资正在逐渐加大

华尔街的一个基本功能就是资金在一个信任系统中转移,而如今基于硅谷信息共享精神的点对点网络的在这一方面的优势吸引了众多银行家。高盛、花旗、巴克莱银行、瑞士银行和德意志银行正在试验自己的技术并已申请专利。但是还缺少有效模式和行业联合采用。 

银行:区块链还处在“璞玉”阶段,投资正在逐渐加大

Tim SwansonR3CEV(由30家银行支持的创业公司)的研究主管,其表示 :

“区块链有点像璞玉,每个人都在谈论这件事,但没有人知道有关它非常详细的东西。就像所有的潮流一样,如果它最终不能成为主流终究其会回到原来状态,其必须在未来12至18个月内将其交付使用,否则银行将返回到现有技术供应商”。

近年来,区块链已成为金融业少有的重要关注热点之一。区块链是基于计算机网络的数字分布式账本技术,每个参与者的核准交易前提是以计算机代码形式存在的“链(chain)”,其在交易前被记录在网络账本上。密码技术用于保护交易而且所有交易细节都是公开的。由于账本由多方共享,它变得几乎不可能被篡改,资产所有权被立即转移到经过身份验证和核实后的新所有者,交易执行和结算近乎在瞬时完成。但是金融业界一直在争论有关区块链的安全等问题,主要包括数字代币的使用,网络接入和扩展能力,而且其实践方面的挑战也依然严峻。

目前尚不清楚投资银行将如何开拓新世界以及其后台系统如何调整。Aite咨询认为,资本市场有关区块链的研发支出在2019年将从去年的3000万美元增长到4亿美元。

Virginie O’Shea,Aite咨询分析师,

 “对于银行的研发总支出规模来说,其就如沧海一粟,银行家不认为区块链会给他们的业务带来革新。区块链的相关投资更具投机性”。

巴克莱CTO办公室的Lee Braine说:

“我们部门主要两项工作:一是通过实验测试技术,二是观察技术如何参与整个金融业运作。对于制定早期行业标准来说,这是一个很好的机会,而这一标准就像是公共系统间的公共接口。

银行内部运行的诸多业务都需要交互操作(interoperate),而且需要独立第三方建立和协调标准的观点越来越被人们所接受,而这就如GSM标准允许移动电话网络交互操作的模式一样。

银行:区块链还处在“璞玉”阶段,投资正在逐渐加大

高盛所申请的专利技术,其在双边交易中间需要一个中心化部门来作协调者。Peter Randal作为英国区块链创业公司Setl的COO,其认为;

“你们所做的全部都是在建立银行间债务关系。真正意义上的清算是你不用再见到交易对手方,清算只能在中央银行所发行的货币层面来进行”。

任何这类区块链系统都需要移植在银行现有IT及支付系统上,其中一些已经存在了几十年,而且还需要接受市场监管,主要包括反洗钱及交易披露监管等。

Swanson说 :

“在理论上,这样做能够带来收益,但是如果除去交易成本和其他老生常谈的东西,其并没有走多远”。

金融业中的许多人都认为对于区块链的预期太高了,将所有类别的资产都放到区块链上是一个长期过程。而且它的发展取决于中央银行支付系统的转型,如此之后才能扩展到各种金融证券。

瑞银正在与英国的Clearmatics公司合作开发基于概念验证的类比特币的清算代币,而且其能够以中央银行所发行的货币结算,但是这已经背离了加密货币的摆脱中央银行的设立初衷。

Randall 说:

“金融机构的根本基础就是实现以中央银行货币形式的最终结算”。

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