考虑到银行对隐私的担忧,区块链供应商改变战略

考虑到银行对隐私的担忧,区块链供应商改变战略

暴走时评:区块链的最大卖点之一就是让金融市场的交易信息变得更加透明,然而银行对此却不买账,因为他们要做的就是保护用于的敏感信息。监管金融机构应该用区别对待的方式在银行中实施区块链技术,在不影响区块链公开透明的性能下,保护监管机构重要人物信息。在过去十年,监管者和金融行业之间的关系一直非常紧张。但是区块链也许是个契机,可以重新改善这两者之间的关系,让其携手创建一个更加具有建设性的技术。

翻译:Nicole

区块链技术的一个明显卖点就是可以给金融市场带来更好的透明度,但是结果证明对于使用该技术的机构来说这个功能却是个bug。

在最初的比特币区块链中,交易都记录在一个公共账本上,可供全世界的人查看,但是用户的身份是匿名的,仅通过字母数字地址进行验证,这看起来就像猫在键盘上行走,如履薄冰,具有风险。在行业开发的私有链或“许可型”区块链中,只有已知的可信任实体才能参与。这可以消除“坏人”使用系统的顾虑,但是并没有消除所有参与方都能看见谁做了什么的顾虑。

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Keith Horowitz

花旗集团分析师Keith Horowitz说:

“保密性是主要的阻碍——这也是银行的部分症结之一。”

因此在这个新兴领域的主要初创公司都试图让用户在分布式账本上加密存储敏感数据,或者将这些数据存储在链下,或以结合的方式。该战略引发了区块链模式的另一个问题:对于每天处理成千上万笔交易的机构来说,存储如此大量的交易数据成本非常昂贵。

[想要详细了解分布式账本、加密货币和尖端金融科技,就在7月28日美国银行家第三届年度区块链+数字货币会议。点击此处获得会议议程和注册信息。]

这两种方法的潜在弊端就是他们破坏了区块链的一个优势,即使他们保护了其它优势(如消除冗余数据录入,忽视了单点失败的风险)。

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Caitlin Long

前摩根士丹利执行官Caitlin Long,并自称为区块链传教士,他在最近的博文中写道:

“如果监管金融机构用区别对待的方式实施区块链技术,可以保护监管机构重要人物信息,那么监管机构将会错过千载难逢获得保护系统安全的必要工具的机会。”

在新兴市场中区块链供应商如何解决隐私和存储相关问题已经成为一个辩证问题。有人认为敏感信息不应该公开;也有人说所有的数据都应该公开,即使其中一些需要隐藏起来。

数字资产控股(DAH),是由前摩根大通一姐Blythe Masters运营的机构,也是如此。

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Blythe Masters

Masters在邮件中说:

“私人合同数据应该存储在分布式账本上,或者是加密账本这些可用保护隐私信息的账本上。共享账本应该尽可能少量的记录信息,只有这些有需求并有访问权限的人才能操作,任何操作都要允许信息通知、同步和确认才能进行。”

自我执行智能合约软件开发公司Symbiont采取的却是截然相反的策略。

Symbiont首席执行官Mark Smith说:

“我们一直在用非常精确的加密技巧,来验证我们的理论,即所有信息——我说的是所有——都必须记录在账本上。”

Smith说:

“他的竞争对手提到这个概念时说‘为了保密,我们想要把信息从账本上拿下来’。当你这样做的时候,你也破坏了分布式账本的大部分价值,违背了所有实体共享信息的概念。”

当某人想要对区块链上的信息加密时,这看过去就像是交易的时间戳记,也不过如此了。例如,一个记录可以显示网络上的某个参与者用链接在某个时间加入了某些信息到账本上。而网络中的其他参与者无法看到这项信息,因为这些信息已经加密了。但是上传该信息的参与者可以给其他人(如监管者)一把私钥,他可以用私钥解密浏览这些加密信息。

有时候对需要进行加密的敏感数据进行判断也是非常困难的,大多数正在研究区块链技术的区块链初创公司和机构,还没有决定好最佳的区块链应用程序和使用案例。

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Charley Cooper

R3 CEV区块链联盟总经理Charley Cooper说:

“这是一种新兴技术,有着大量潜在的应用程序,存储在某个分布式或共享账本上的数据种类和数量取决于其用途和管理监督的需求水平。最终该技术将会极大的改善金融市场的透明度问题。”

但是R3的创建目的之一就是为了加强保密性。

九月份,R3聘请了IBM的前银行创新的执行架构师Richard Gendal Brown,他曾经创建了一个叫作Corda的分布式账本平台,来记录管理监管金融机构之间的重要的信息。从R3的角度来看,这种重要信息就是金融协议。

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Richard Gendal Brown

首席技术官Richard Gendal Brown在介绍该平台的博文中说:

“Corda没有不必要的全球共享数据:只有这些有合法需求的参与者才能查看协议中的数据。我们反对所有数据的副本都应该发送给所有参与方的概念,即使这些数据副本已经加密了。”

The Hyperledger Project(超级账本项目),该项目旨在推进区块链技术用于记录验证各行各业之间的交易,同时将区块链技术用于更广泛的应用案例,网络中的所有成员都可以共享交易数据。项目执行主管Brian Behlendorf说Hyperledger并没有用一个正确的方法使用账本,因为各应用程序之间的情况是不一样的,但是他指出数据存储量将会是将信息从账本上移除的动力之一。

Behlendorf说:

“在区块链上存储大量信息的成本是非常高昂的。”

最坏的情况就是,链下数据可能会完全消失。URL逐渐淡出人们的视线,人们失去了他们的域名。Behlendorf说很难将数据存储超过十年,这也是他关注将未加密信息编写到区块链上的解决方案的另一个原因。

Behlendorf说:

“当谈到用账本作为追踪资产的记录系统时,并不适用于加密信息。”

在区块链上存储加密信息只有在展示时间戳记的内容和证明当时信息的转移上有用武之地。

而且,Behlendorf说:

“对和监管者共享数据的区块链来说,加密文本并不是一个好主意,然而这只是你想要达到的部分目标之一——这也是监管者应该花费时间和精力了解区块链技术,与行业机构合作共同创建一个系统的原因。”

沟通和透明度的需求应该是互通的,根据行业需求设计出监管机构可接受的技术,监管机构应该和金融机构合作,用一种不妥协区块链系统的完整性和安全性的方式访问信息。

Behlendorf说:

“在过去十年,监管者和金融行业之间的关系一直非常紧张。但是区块链也许是个契机,可以重新改善这两者之间的关系,让其携手创建一个更加具有建设性的技术。”

伟凯律师事务所(White & Case )搭档兼法律公司全球金融机构咨询公司负责人Kevin Petrasic说,虽然行业理解监管机构最终会有访问他们需要的信息的权限,但是监管机构还是需要允许区块链来更加高效的开展工作。

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Kevin Petrasic

Petrasic说:

“用区块链可以解决一些巨大挑战,因为通过区块链可以让你保护信息并让信息匿名化,你只知道交易发生了,但是你却不知道交易的具体细节。我认为对于行业来说挑战就是,监管者仍然有权限访问他们需要的信息——根据法律规定需要提供——授予监管机构访问信息的权限是为了确定机构并没有做一些不该做的事情。”

商品期货交易委员会委员长Chris Giancarlo说他个人对开放性或封闭性区块链进化没有太多意见。作为一个监管机构,CFTC会成为区块链上拥有节点的一个参与方,不论区块链是开放抑或封闭的,CFTC都可以看到上面的所有交易。(顺便说一句,大多数区块链公司允许监管者参与到观察者节点上,或者通过开发流程直接与他们沟通。)

Giancarlo说:

“由于现在有许多应用案例正在测试中,我们应该作为一个观察者完全参与到区块链交易中。我们应该根据我们对区块链技术进化的理解提升我们的水平;但是同时我们还想了解区块链技术如何履行交易对手方信用风险透明度的承诺——这是金融危机中所缺乏的,也是《弗兰克法案》第七章所要实现的。”

弗兰克法案(Dodd-Frank Act)第七章试图通过掉期数据存储库(收集信息)为监管者提供交易对手方信用风险访问权限,因此在未来的危机中,监管机构可以看到这些信用风险,从而避免危机再次发生。Giancarlo说,当前还没有一个全球掉期交易市场的完整版图。今年他一直在高调宣扬区块链实时准确报道信息的特性。

他说:

“如果我们有完全的透明度(根据《弗兰克法案》第七章,国会给了我们获得信息的权限)区块链就可以为我们服务。区块链对市场参与者开放还是封闭是由市场决定的。不论如何发展,我们都将需要访问双方的信息。”

Giancarlo说美国监管机构应该多鼓励金融科技创新,借鉴遥遥领先的英国、澳大利亚和新加坡的区块链学习曲线,因此可以更好的为技术创新者提供一个友好的创新环境。他补充说,政府不必强制技术创新,但是也不应该在全球其他同行在推动区块链技术的时候进行阻碍。

这是一个微妙的平衡之举。

Petrasic说:

“这就是问题所在,在不否认区块链价值的前提下,监管机构如何与金融机构合作获得他们想要的信息?”

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