欧盟将会搭建数字货币用户数据库来对抗匿名性

欧盟将会搭建数字货币用户数据库来对抗匿名性

暴走时评:欧盟曾成立数字货币相关领域的专门研究小组,多次强调需要加强监管。他们最关心的还是数字货币与非法活动的关联,因此数字货币的匿名性成为问题的核心因素。但是考虑到目前该技术的发展趋势,既不能妨碍技术发展,又要解决他们最担心的问题。于是欧盟倡议提出了多个备选方案,但是目前还是无法达到最好的利益平衡点,无法做出最终决定。因此还需要一定时间累积经验,并制定了今后的探索规划。

翻译:Annie_Xu

欧盟提议把数字货币交易所和托管钱包供应商纳入反洗钱(AML)和打击恐怖主义融资法案(CTF),其中不乏有趣和重要的元素。

首先倡议内容对“虚拟货币”的法律定义是首次出现在欧盟法律中。正如曾提过的,这个定义可能极大影响欧盟成员国的数字货币立法。

但是这并不是唯一有影响的因素。

该倡议中另一个声明也有很大争议性,欧盟计划搭建数字货币用户数据库,强制执行登记注册。

众所周知,这个提议违背了该技术用户对隐私的重视。


这个计划真实吗?

看到这个倡议,我们可能会认为欧盟有很多选项可以考虑,但是其中心思想还是把交易所和钱包供应商纳入AML和CTF法案。

但是的确还需要时间去考虑采取哪个选项,包括自愿加入可以追踪虚拟货币用户的自主验证系统。

倡议还提到评估用户自愿向指定机构申报的可能性。

欧盟将会搭建数字货币用户数据库来对抗匿名性

倡议还建议欧盟在2019年6月之前起草一份法律实施情况报告。

“必要的话,该报告还会附加恰当的倡议,包括虚拟货币、建立和维护中央数据库的权利,登记用户的身份和钱包地址、虚拟货币用户的自动申报形式”。

看起来很严肃认真。

然而为了评估欧盟的意图,需要了解倡议详细信息以及附加文件。

倡议本身没有完整展现监管机构在考虑哪些选项。


对抗匿名性

评估倡议的影响之后,发现了很多重要细节。

比如新法规的目的之一是解决政府监管不足的问题,防止虚拟货币用于可疑交易。欧盟在尝试改善虚拟货币用于可疑交易活动的监控方案。

最关键问题是数字货币用户身份几乎是不可识别的。

需要注意欧盟明确宣布,欧盟立法部门会介入与数字货币有关的行业。

欧盟的结论是,针对三类参与者,降低或消除数字货币使用的匿名性:用户、交易所平台、托管钱包供应商。

然后相应归纳出六个选项:

针对用户:

1、强制用户注册,消除匿名性;

2、用户自愿主动注册,降低匿名性;

针对交易所平台:

3、把交易所平台纳入4AMLD监管范畴;

4、把虚拟货币交易所平台纳入PSD2监管范畴,消除匿名性;

针对托管钱包供应商:

5、把托管钱包供应商纳入4AMLD监管范畴;

6、把托管钱包供应商纳入PSD2监管范畴。

重新考量后排除了两个选项。第一个会完全阻断欧盟的数字货币应用,但是同样会影响数字技术创新和发展。第二个是监管矿工,但是欧盟说这会带来执法难题和抑制创新。

因此不难看出最后选择针对交易所平台。第二个选择用户自愿主动注册是可行的,但是还需要进一步观察。

未来不排除选择强制用户注册(因为上文说过,2019年6月的报告中可能包含该倡议),但是这个174页的影响评估还是值得阅读一下,其中很多有用信息,包括效果评估、以上所有选项的成本和机会、欧盟的数字货币环境调查数据。

还有欧盟及其成员国对数字货币领域的政策偏向。

例如咨询欧盟成员国之后发现,只有一个国家不支持把交易所平台纳入4AMLD,而是纳入PSD2。因此监管重任艰巨。


后续行动

考量的结果怎样呢?

很多媒体报道的口吻都很惊慌,因为欧盟计划强制注册数字货币用户。分析该倡议之后发现,这并不是绝对的。

欧盟希望从三个方面处理数字货币的匿名性问题:交易所、托管钱包和用户。

对于前两个问题,欧盟已经把该领域纳入AML和CTF系统。至于用户,欧盟认为今后最好的选择就是用户自主自愿在相应国家机构注册登记,只是还需要评估更多细节问题。

欧盟预测,以后这些结论可能会有所改变。

这也是为什么2019年6月的报告要加入这个问题。据估计,届时会再次提议强制数字货币用户注册。然而必须记住,2019年之前不太可能考虑这个选项。

因为业内人士都知道,在这之前数字货币领域可能会发生很多变化。

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