为什么欧洲银行管理局将为比特币初创公司开创先例?

为什么欧洲银行管理局将为比特币初创公司开创先例?

暴走时评:通常比特币初创公司获得授权或许可证需要6-12个月的时间,因为风投交易所和钱包供应商需要突破想要开展业务的各成员国的语言障碍、行政管理和官僚问题。上周,欧洲银行管理局(EBA)撰写了一篇有关数字货币交易的第四次反洗钱指令(4AMLD)应用的观点文章,认为成员国级别的注册给风投交易所和钱包供应商带来了不必要的负担。随着风投交易所和钱包供应商的总开销将会以指数速度增长,意味着很有可能在2017年1月见证到欧盟的风投交易所和钱包供应商市场的完全合并。

翻译:Nicole

上周,欧洲银行管理局(EBA)撰写了一篇有关数字货币交易的第四次反洗钱指令(4AMLD)应用的观点文章。

欧洲委员会的应对建议,EBA的报告特别提到欧盟各国的风投交易所和钱包商,可能会被要求在各成员国进行注册或批准许可证,如果他们想要在这些成员国之间提供风投相关的服务。

为什么欧洲银行管理局将为比特币初创公司开创先例?

表面上来看,这样的细微差别在九页的报告中是非常显著的,因为这样的措施和美国各风投交易所的注册流程相似。

这是由于没有授予4AMLD的通行权力——这是可以理解的,因为监管制度不是用于推进商品、服务或资本的流通,而仅仅是由国家政策驱动,从而保护欧盟免受恐怖袭击和犯罪打击。

在Diacle,我们认为成员国级别的注册给风投交易所和钱包供应商带来了不必要的负担。

想要在欧盟运营的小型风投交易所和钱包运营商,不仅需要在本国进行注册为‘合法实体’,同时也要在欧盟其他成员国中进行注册,这是一项十分艰巨的任务。相比于欧盟其他监管机构,这种重复的注册工作会给风投运营商带来不成比例的压力。

电子货币机构(EMI)发行的预付卡,已经得到电子货币指令(Electronic Money Directive)的许可。EMI可以通过本国监管机构给其他成员国提供无缝服务。

是的,确实EMI仍然需要将客户尽职调查(CDD)适应任何主权国的AML或反恐金融(CTF)法律的附加要求。可是,EMI不需要直接应用到各州的AML/CTF的注册中。


金融影响

如果标准授权或许可证需要6-12个月才能获得,那么AML/CTF注册需要多久呢?

通常这个过程需要3-6个月,但是风投交易所和钱包供应商需要突破想要开展业务的各成员国的语言障碍、行政管理和官僚问题。

讽刺的是在美国的50个州进行注册会更加简单,至少整个流程是用一种语言的。在欧盟中同样的要求意味着风投交易运营商需要面对24种官方语言。

自相矛盾的是,相比于风投交易所和钱包供应商成为EMI或在不得已时成为挑战者银行,各州之间的注册流程会更加麻烦。

这是一个计划之外的结果。

EBA将这种影响解读为事实,可是我们的观点是,考虑到接下来的欧盟委员会的声明序文,至少这种可笑的结果不是计划当中的。

声明中提到:

“进行交易时,必须尊重自由权,同时会对市场参与者成为合法主体产生影响,目前不会对他们的客户履行任何客户尽职调查(CDD),运行虚拟货币交易时平台的能力不会受到修正法案的影响。”


‘适当人选’

根据EBA表示,以上的情况会有所恶化,当你考虑到要求“欧盟委员会提议的修正案引进了一些要求,这些持有管理功能或风投交易所和钱包的受益所有人是最适合的人选。”

虽然显然欧盟委员会没有明确‘适当人选’测试的具体内容,但是期望申请人背景和文件条款(护照、住址证明)的评估能经过公证的想法是非常合理的。

试想一家风投交易所或钱包供应商必须在28个成员国之间这样做会是什么情况。

生成官方翻译的验证文件的平均成本至少是1000-2000美元/所有人或经理。


下一步计划

如果欧盟委员会接受EBA的翻译,所有的风投交易所和钱包供应商需要在各成员国之间进行注册,这可能会是最大的监管失策。

同样,在4AMLD的监管下,风投交易所或钱包供应商,如果认为欧盟委员会的目的是想让许可支付机构或电子资金机构甚至是挑战者银行建立的成本更低,就太可笑了。

前晚,风投交易所和钱包供应商的总开销将会以指数速度增长,意味着很有可能在2017年1月见证到欧盟的风投交易所和钱包供应商市场的完全合并。

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