银行尝试用区块链共享交易数据

银行尝试用区块链共享交易数据

暴走时评:花旗、瑞士信贷和汇丰等银行采用Axoni、Digital Asset和Symbiont等初创企业的区块链技术,探索共享交易参考数据的新途径。通过在银行间统一账本记录,可以减少成本和错误概率。企业不需要依赖数据供应商,而且目前的数据错误现象很普遍,因此这个项目有很大的应用潜力。

翻译:Annie_Xu

比特币类型系统的目的是更加精确和高效地分享交易参考数据,一些银行已经在用该系统去解决另一个技术痛点,交易对象的身份标识。

花旗(Citigroup)、瑞士信贷(Credit Suisse Group)和汇丰(HSBC Holdings)等银行已经开始采用区块链初创企业的技术,探索一条共享交易参考数据的新途径。

银行尝试用区块链共享交易数据

该网络参与方可以看到账本,进行信息跟踪,而不需要单独维护记录;有点类似标记所有比特币所有权和交易的网络。

很多大型银行希望用该技术减少目前复杂、昂贵和存在漏洞的后端系统的成本,因此发起了多个相关项目;而花旗等发起的参开数据相关应用开发是此类活动中最新的一个。银行目前的测试项目包括国际汇款、衍生品交易、银团贷款、农副产品。

银行采用的网络来自于Axoni、Digital Asset和Symbiont等初创企业,与比特币使用的通用公有链不一样;它是参与银行机构自行控制的。

一些早期比特币开发者对这些项目表示质疑,认为它们会影响比特币替代银行等中介的承诺。而银行则出于交易数据的保密性原则,一直关注私有账本技术。

在银行利率处于历史最低的背景下,银行也一直尝试找到增加收入、减少交易波动性、稳定资本市场的方式。因此通过新技术降低成本是目前增加利润的最可行方式之一。

这个参考数据原型被用于企业债券。银行可以用该网络共享信息,比如发行机构的名称,如何计算利息支付。R3联盟致力于区块链应用开发,与证券业和金融市场协会(SIFMA,Securities Industry and Financial Markets Association)合作制定相关标准,监控测试项目和未来的项目实施情况。资产管理公司AllianceBernstein LP也参与了该项目。

在这些网络中,参与者共享一个数据库,就像共享谷歌文档一样,以减少银行各自保存一份记录时消耗的成本和错误或通信错误的几率。

区块链还没有在银行交易中落地。但是银行对初创企业投资了几百万美元,这些企业的早期项目已经获得成功,比如信贷违约掉期。

持续监控和升级参考数据的成本很高,而且银行还必须向彭博(Bloomberg LP)和汤森路透(Thomson Reuters Corp.)等外部公司支付费用,获取他们收集的数据。如果银行可以互相自动共享数据、进行升级,就可能降低对这些数据供应商的依赖。银行还可以掌控目前第三方和竞争对手已经可以获取的数据。

研究发现,作为银行基础的参考数据充满错误,尤其是在复杂交易中。Capgemini Consulting2012年研究表明,错误的参考数据是“运行风险的主要来源之一”,而且占据交易中数据量的70%;2012年银行花费20亿美元用于整合不同的数据源。

比如年初银行技术供应商Opus Global高管发现主要数据库中的部分道琼斯工业平均指数(Dow Jones Industrial Average)存在不一致性;比如高盛(Goldman Sachs Group Inc.)的名称、拼写、缩写、标点等七处有出入,而DuPont Co.则有六处错误。

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