欧盟委员会的提议可重塑欧洲加密货币政策

欧盟委员会的提议可重塑欧洲加密货币政策

暴走时评尽管欧洲多个区块链机构都建议,监管机构对于数字货币的态度最好是采取监督不监管的策略,以防止对于创新过多的打压导致数字货币往更野蛮的方向发展。但是欧洲面临愈加艰难的反恐局面,导致欧盟被迫对于数字货币采取更加严格的策略。当然,对于基于区块链技术的数字货币,或者称为加密货币沿用何种法律框架是一个令人头疼的事情,因为大多数国家还没有把类似于比特币这样数字货币的地位等同于法币,从目前来看,在这方面欧洲委员会似乎还有点举棋不定。

翻译:身高差信号满格

近期,欧盟委员会(EC)宣布了欧盟反洗钱和反恐金融监管规划(反洗钱第四政令或4AMLD),该规划主要针对虚拟货币交易和可能的虚拟钱包供货商。

该规划属于欧盟委员会打击恐怖主义融资多项措施中的一部分。

虽然大家对这部规划的出台未感到任何意外,但欧盟委员会的另外一份提议,虽然宣传力度远远少于此规划,从某种程度上说是被人们忽视,但是它很有可能改变欧盟虚拟货币监管的现状。


陈腐的思想

欧盟机构曾经多次公开表述,要将虚拟货币纳入到反洗钱/打击恐怖主义融资(AML/CTF)的监管中——例如,欧洲银行业管理局在2014年发表过这样的言论,其他机构则在2015年2月和11月巴黎恐怖袭击后发言。

似乎发生在巴黎的恐袭事件最终促使欧洲委员会采取监管措施。

有意思的是,欧盟可能主要对4AMLD政令做了改变(具体细节将会在2016年第二季度公布),尽管2015年5月才采用该政令,欧盟各成员国还需要时间执行新的监管政策。

如同其他国家(包括美国和加拿大)的司法机构引入或考虑引入相似监管法规(例如英国和澳大利亚),这个政策的颁布都在意料之中。

金融行动特别工作组(FATF)也推荐执行上述措施。金融行动特别工作组是一个政府间结构,主要负责设立反洗钱和打击恐怖主义融资(AML/CTF)的国际标准和为AML/CTF的执行提供协助。

欧盟委员会的提议可重塑欧洲加密货币政策


突破性提议

除了扩展4AMLD范围,以覆盖数字货币交易的规划,欧盟委员会粗略地介绍了另外一个监管理念,甚至媒体中都没有提及这个理念。

(如果执行该理念),其影响似乎更为深远。

欧盟委员会宣布他们将考虑使用支付服务指令的执照颁发和监督规章(PSD,2015年已经实行了新版本,2PSD)来监管数字货币交易,以“更好地理解和控制市场。”

PSD是欧盟单一支付市场的奠基石之一。该规章为支付服务建立了规则,并包含支付服务的目录。

提供支付服务的公司必须满足众多监管要求,包括执照颁发的监督规则,欧盟委员会打算将后者用于监管数字货币交易。

这种方案似乎比较合乎情理。很明显欧盟中有两个法案非常适合监管加密货币:PSD和另外一个相关指令,E-Money指令(EMD)。目前欧盟正在制定新的“3EMD”,很有可能也会在这部指令中加入一些改变。


重新审视基本的假设

真正重要的问题是,目前的PSD监管方法是如何操作的。

PSD的一项关键部分是对“资金”的定义,目前已经将现金,银行活期存款,和(受EMD监管的)电子货币纳入“资金”定义之中。加密货币不属于上述任何一项归类之中,欧洲中央银行(ECB)和其他机构已经确认了此观点。

欧盟委员会认为,尽管目前PSD没有将数字货币纳入其监管之下,但最好用PSD的一些条款来监管数字货币交易。

因此,必须做出有深度的监管修改,这不仅仅意味着增加几条条款,扩大执照颁发和监督规定的外围,从而将数字货币交易纳入其中。

新监管规章应重新审视PSD的基本假设和概念,包括“资金”,“支付交易”或“支付机构”的定义。


利益相关者应如何应对?

由于目前欧盟委员会的方案非常宽泛,所以很难对该方案做出评估,但是欧盟很有可能在欧盟支付服务监管中,准许加密货币进入。

之后可能会涌现许多提议,从谨慎克制的提议到全面的概括的监管提议。

由于监管变动而受到波及的公司,必须紧密关注事态发展,时刻准备应对。

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