SWIFT搭建优化全球资金流动性的区块链应用

SWIFT搭建优化全球资金流动性的区块链应用

暴走时评:SWIFT客户遍布全球,业务量极大。因此技术优势对它有很重大的意义。所以十几年前他们就成立了银行机构组成的工作组,致力于更好的客户服务体验。现在更加积极地探索基于区块链的全球支付创新,并为了实现终极目标分步骤层层推进。目前的任务就是利用区块链概念证明来验证目前的技术开发路线。

翻译:Annie_Xu

连接世界大多数银行机构的平台开始利用区块链应用简化跨境支付。

SWIFT将把开源区块链技术融合到其产品中,搭建概念证明,必要的话,将来可以用来替代存满全球现金的银行往来账户。

如果项目成功,区块链应用可以彻底实现Swift一个久远的梦——释放这些现金,用于更加高利润的投资项目。

银行服务市场总监Wim Raymaekers解释成功的分布式账本技术(DLT)测试对客户的意义。

Raymaekers说:

“我们将利用DLT概念证明同步这些数据库,让银行可以优化全球资金流动性”。

目前Swift网络的11000个金融机构使用该平台的每日结算数据监控各自账户。

这些账户的维护占据“跨境支付成本的很大部分”。然而目前还不清楚区块链可以节省多少此类成本。

“我们的概念证明(POC)就是要解答这个问题”。

Swift希望可以减少银行间平台成员维护和运营独立数据库的成本,将这些资金释放出来,用于其他投资。

该实验项目似乎只是其他更多区块链解决方案的一部分。

比如早期利用Monax数据库设计了一个区块链POC,用来测试ISO 20022转移到区块链的潜在优势和可行性。

这次的POC会利用开源Hyperledger的代码库。

这个POC还会采用具备特定用户档案和严格数据控制的私有链,只有受邀成员可以参加。去年区块链联盟R3CEV及其成员机构还为了这个项目,测试了瑞波(Ripple)的原生资产XRP。

Swift项目中,尽管只有被授权机构可以参与这个POC,但是会整合Swift的身份管理平台和公钥基础设施(PKI,public key infrastructure);这两个是基于加密验证数字签名的安全架构。

SWIFT搭建优化全球资金流动性的区块链应用

Wim Raymaekers

Raymaekers说:

“此次项目是探索如何利用该技术,但是向账本中输入什么信息也很重要”。


区块链并不是唯一方案

Raymaekers多次强调,Swift已经在利用更加传统的技术帮助客户解决这些问题。

2003年Swift就已经成立了银行机构组成的工作组,之后一直领导着基于区块链的银行间去中心化信息交换模式的开发。

现在这些Swift早期的项目已经整合到日内流动性模式项目,为其成员数据库提供流动性指标;可是改善银行间往来账户管理的项目还在推进。

2012年报告中,Raymaekers发现,2005至2011年,亚太地区账户数量增幅为4%;而这期间Swift成员机构中前80位的付款行已经减少了欧洲和美洲的往来账户,减少比例分别是16%和11%。

其原因是2007年金融危机之后引发的担忧,Swift将此次调整称为“银行3.0时代”。

目前的区块链项目属于Swift的“全球支付创新项目”(GPI,Global Payments Innovation initiative)。


全球支付创新

GPI也只是Swift用来简化全球跨境付款流程的一部分。

预计2017年完成第一个版本,将有100家银行机构参加。Swift的目的是简化国际付款指令。

Raymaekers说,已经利用传统技术实现了大部分目标。

但是也只实现了GPI一半的目标。

该项目还希望可以简化往来账户的核对流程,Raymaekers认为它可以成为很好的DLT用例,希望这次的POC项目可以证明这个猜想。

“一大问题是银行间底层数据库的核对。因此我们的GPI项目就尝试用DLT同步这些数据库”。

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