渣打银行妙用区块链技术重构贸易金融

渣打银行妙用区块链技术重构贸易金融

暴走时评目前,银行检测同一组发票或BL的重复融资只能基于他们自身数据库。规定时间内,如果一份发票的资金来源由一家银行承担,但该银行很无法检测到这份发票是否被另一家银行承担,所以寻求运用分布式账本技术,以期简化且便利化核查,达到检查出重复融资的目的。尽管全球大型银行日益看涨区块链,但当这些机构使用这一术语时,他们亦不太清晰这究竟是何种技术。截至目前,绝大部分大型金融机构正在非公开财团设置中试验该技术。即使公开公告也是强调的是用例,而非通过这项基础技术支持整个试验。

翻译:Krystal 

随着大型银行针对区块链技术“正能量”意义的讨论“尘埃落定”,“这项技术理应被运用”的共识在各大机构中“显山露水”。

目前,国际贸易是频繁使用该技术的领域之一。已有机构表达针对供应链相关领域使用该技术的意愿,希望借此确保实体商品的安全保管以及贸易融资(银行的业务之一,是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利)。

其中较为频繁的用例是国际贸易。有意向向供应链相关领域提供支持的机构采用这类技术确保实物商品的安全保管以及贸易融资。

截至目前,IBM已公然力挺,宣布供应链的使用案例。与此同时,区块链新秀Wave正与Barclays启动一项试验,发现大型银行正在将纸币供应链流程数字化。

渣打银行近期宣布(首次透露时间为去年12月),他们正在与新加坡发展银行(DBS)展开合作跟踪贸易融资。如今,两家企业均在寻求将客户范围扩展至新加坡资讯通讯发展局(IDA)、政府IT与通信部门以及其他银行。

渣打银行数字化、客户访问端与产品开发部全球负责人Gautam Jain指出,概念验证(PoC)正不断向前发展,银行正朝着产品“完全商业化”走去。

渣打银行妙用区块链技术重构贸易金融

Gautam Jain is head of global client access, transaction services at Standard Chartered


Jain向记者表示:

“自新加坡始,我们计划邀请更多银行加入我们,并评估该技术广泛商业化的影响力,从而提高新加坡作为全球贸易中心联合机构的地位。”

尽管如此,Jain告诫那些寄予过高期望之士。他声称,银行本身并不具备特定的区域链技术战略。

Jain继续说道:

相反,渣打银行视该技术为一种提升贸易融资服务以及回应顾客提升服务需求的方式之一。

“我们将继续创新,不断开发解决方案解决现实世界的问题。更为重要的是,此举有助于推动贸易与贸易融资整体数字化的发展。”

此外,他还暗示(虽然并不明确)渣打银行正在研究额外试验,以作为自身业务“创新与数字化”的一部分推动力。然而,Jain认为该项目发挥的作用最大。


删除冗余

与其他区块链初创企业类似,Jain表示渣打银行与DBS正将重心用于提货单(BLs)提升上。不过,问题是当各方向同一个BL不止一次的融资时,这也意味着顾客以同样的发票从不同银行中获得资金。

他解释道:

“目前,银行检测同一组发票或BL的重复融资只能基于他们自身数据库。”

“在规定时间内,如果一份发票的资金来源由一家银行承担,但该银行很无法检测到这份发票是否被另一家银行承担。”

Jain指出,银行之间尚无共享发票细节的途径,因为保密制度亦然是参与各方的关注点。

然而,渣打银行与DBS已经展开合作,寻求运用分布式帐薄,以期简化且便利化核查,达到检查出重复融资的目的。


考虑Ripple

渣打银行妙用区块链技术重构贸易金融

尽管全球大型银行日益看涨“区块链”,但当这些机构使用这一术语时,他们亦不太清晰这究竟是何种技术。

截至目前,绝大部分大型金融机构正在非公开财团设置中试验该技术。即使公开公告也是强调的是用例,而非通过这项基础技术支持整个试验。

然而,大型金融公司之间愈来愈形成一种共识,即Ripple公司提供的分布式帐薄技术的吸引力与日俱增。渣打银行透露,他们不仅使用该初创公司的技术,还购买其咨询服务。

Jain说道:

”虽然我们也有自己的内部专家,但我们很乐意采用这些业内专家的技能,并学习他们的经验。“ 

另一家参与其中的是全球信息技术公司CGI集团。2015年10月,该集团宣布与Ripple展开合作伙伴关系。

上周四,加拿大皇家银行宣布,通过专业服务机构德勤的帮助,公司一直针对汇款试用Ripple的技术。


节约成本

Jain自信的说,将区块链技术运用于贸易融资领域有望产生显著回报。

最终,他表示,倘若使用PoC,通过削减用户的被欺诈风险与损失,整体成本能够得以减少。

”此外,鉴于流程以及自动化验证过程得以简化,周转时间与生产力亦可得以改善,从而削减有形成本。”

尽管如此,Jain认为,随着网络布局逐渐扩大,所有潜在的欺诈参与者的可见度亦逐渐显现,那么所有该项目需要采用开放式手段。

Jain总结称:

“越多的银行加入我们,我们就可以更好的保护这个行业。”

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