澳大利亚联邦银行财富管理主管Annable Spring:区块链技术可帮助银行降低监管成本

澳大利亚联邦银行财富管理主管Annable Spring:区块链技术可帮助银行降低监管成本

暴走时评:澳大利亚联邦银行财富管理主管表示若区块链技术能够在财富管理行业广泛采纳,将大大减少银行在财富管理过程中所需要的监管资本,从而降低整体金融经济系统的风险。她同时表示,区块链技术的应用亦能够精简财富管理行业的复杂及繁琐流程,缩短客户购买管理基金需要等待的时间,改善客户体验。

翻译:Clover

康联首域集团(CFS)正在重建2.2万亿美元管理基金市场的产品购买流程,表示这一举动将“大幅”减少银行在财富管理运营中必须持有的资本数额。

在近日与澳大利亚联邦银行(CBA)新兴技术团队和惠普拆分公司Hewlett Packard Enterprise使用R3区块链联盟的Corda分布式分类账本技术进行的一项试验中,CFS能够彻底消除管理基金以及为期三天的产品交付等待过程中的繁琐书面申请流程。

R3银行区块链联盟正在开发的Corda能够使资产交换和交易即时结算,从而消除了CFS等中介机构带来的对手方风险。

它同时还能提供一定的透明度,了解每一个对手方在不同地域的状况。 通过消除发行人违约风险或投资者未能清偿的风险,银行将能够减少为这些风险提供担保所需的监管资本金额。

澳大利亚联邦银行财富管理部门主管Annable Spring上周在悉尼举办的APAC区块链会议上表示:“如果区块链能够在地方、区域或全球采用,那么财富管理行业需要保管的资本数量就能大幅度降低。”

“对于行业来说,我们的资金可以更加高效的流动,并且通过消除风险来释放资本要求,为监管机构提供最新的市场看法,利用共同的事实来源降低对手方风险。如果区块链获得广泛应用,那么将会降低整体金融经济系统的风险。”

如果金融机构可以提供实时的管理基金购买流程,“这意味着可以大幅度减少用来支付每日或更长时间结算所需的资金数量,”她补充说。

减少管理资本增加了股本回报率——这是推动银行股价的一个重要因素。

为了方便其通过移动电话购买或出售产品的试验,澳大利亚联邦银行不得不创建一种数字货币(目前尚未公开上市)。

Spring表示最终必须由监管机构决定是否发行数字版本的澳元来推动真实交易,但是“在行业层面,普遍认为特定的区块链用例最好能够与一种能够在区块链上进行结算的数字化价值产品相结合”。


未来领域——财富管理的复杂性

澳大利亚联邦银行正在其他背景下尝试应用区块链技术,包括贸易金融全球供应链以及为昆士兰财政部发行半政府证券,不过Spring表示这些都是一些相对简单的交易。

该银行同时也在探索利用Ripple区块链处理国际支付。Spring说:“尽管还有很多工作要做,但是区块链的支付已然很好理解。”

她还表示:

“对我而言,全球财富管理行业的复杂性就是该技术的未来应用领域。这可以改变全球财富管理行业。”

区块链技术(本质上就是受加密技术保密的同步数据库,但其交易记录不可篡改)应用于财富管理行业的时机已然显现,因为目前的客户买卖基金的体验非常复杂和繁琐。

Spring说:

“这是区块链技术可以发挥全部的潜力的后台。目前来说,尽管力求精简,但流程众多,有很多的对手方多次通过该系统转移资金,因此需要多次对账,同时还要保护客户隐私。”

CFS每天要估价超过20,000个金融市场资产,每月记录并对账超过100,000笔来自各种经理的交易。CFS每天都要接听大约4000通客户来电,并接收超过1000封来信。总的来说,企业每月要处理超过50万笔交易,每天通过金融系统转移资金超过5亿美元。

购买管理基金的组织流程可能需要3天时间,用户需要通过财务顾问填写数十份纸质表格,然后发送给CFS,并由多个团队人员跨司法管辖区对文件进行手动重新核查。这都极大地增加了该流程的成本。

此外,客户购买资产的指令涉及到资金和数据通过财务顾问流入到CFS,一旦获得确认,资金和数据交给基金经理由其购买资产,通常通过经纪商。所有的交易都会被各种注册商、托管商、主要经纪商和中央清算中心所记录。而这些过程可能需要几天的时间才能获得确认。

Spring表示CFS希望为客户打造“T+0”的体验。“我认为我们客户一定不会想要等待T+2或者T+3天。”

CBA对Corda的安全协议充满信心,全球数十家银行均参与了设计Corda。在CFS的试验中,产品通过移动应用程序访问系统所需的PIN码形式的密钥加密传输。

据Strategic Insight统计,整个管理基金市场总计价值2.2万亿美元。其中CFS管理着1630亿美元,约占总额的7.4%。

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