六家全球银行加盟,Swift选定超级账本进行跨境支付区块链测试

六家全球银行加盟,Swift选定超级账本进行跨境支付区块链测试

暴走时评:银行间通信网络Swift发起分布式账本技术概念证明项目,测试该技术是否可以简化国外同业账户的核对流程,及相应地降低成本,增加准确性。此次测试属于Swift全球支付创新项目,最终目的在于完善代理银行标准。目前六家大型银行已经参与测试,未来另外20家银行也会加入。这对解决账户核对的痛点以及升级整个银行流程,完善风险管理,带来实际利益有积极意义。

翻译:Annie_Xu

Swift正式确定其最重要的区块链项目将采用超级账本(Hyperledger)的Fabric代码库。

首批六家大型代理银行参加银行间通信网络Swift的概念证明测试,判定分布式账本技术(DLT)是否有助于实时核对同业往来账户的数据库,该研究探索属于Swift全球支付创新项目,旨在完善代理银行标准。

澳新银行(ANZ)、法国巴黎银行(BNP Paribas)、纽约梅隆银行(BNY Mellon)、新展银行(DBS Bank)、加拿大皇家银行(RBC)、美国富国银行(Wells Fargo)与Swift合作,探索分布式账本开发的挑战,确定规格,搭建应用,最终测试相关概念。稍后另外20家银行也会加入,参与DLT概念验证和测试。

作为以Linux为主的超级账本项目(Hyperledger)的创始成员,Swift决定此次测试采用其技术并不意外;最后可以实现用户定制数据访问等特权功能。

现有代理银行模式下,银行必须通过借贷信息更新和日结算单来监控海外账户的资金。维护和运行工作占相当大的跨境支付成本比例。

六家全球银行加盟,Swift选定超级账本进行跨境支付区块链测试

Wim Raymaekers

Swift的全球支付创新(GPI)主管Wim Raymaekers说,如果区块链概念证明(PoC)成功,将可以节省跨境支付的30%核对成本。

“我们切实期待确认银行是否可以获得更好的信息可视性,是否可以优化一侧的流动性,同时减少核对成本”。

重要的是,此次测试还将尝试如何利用Swift成员现有的标准。区块链中存储的数据以及访问和升级需要的API(应用程序开发界面)将支持ISO 20022信息格式。

成功的话,该区块链PoC将整合到Swift的GPI解决方案中。

Raymaekers说,“目前有对方及我方账户间数据交换的解决方案,我们想看看DLT方案是否更好”。

支持该项目的银行对潜在收益持积极态度。

BNY Mellon金融服务(Treasury Services)全球创新主管Christopher Mager说,“分布式账本技术具备大幅度降低共享账本核对需求的潜力”。

ANZ改造转型项目经理Nigel Dobson说:

“我们把它看做升级同业账户核对DLT解决方案的合理步骤,同时可以简化操作流程,给客户带来极大的实际利益。我们还希望给批发银行业务的流动性管理带来额外利益,旨在降低成本,更好地管理Swift社区的风险。我们对未来安全可靠的DLT,及其为银行和客户带来价值的能力保持乐观态度”。


区块链我方账户

为了进行国际交易,银行通常在全球都有国外同业存款。只是各种交易因复杂程度不同而耗费几周时间。

尽管我方账户是为了将资金就近存储于有潜在资金需求的地方,节省一些操作时间;可是在此之前,这些资金都处于休眠状态,获得的利息要少于活跃的资金账户。

Raymaekers称,为了测试分布式账本是否可以将对代理银行的依赖最小化,Swift将测试划分成两部分。

首先是技术本身。Swift的Fabric概念证明搭建利用银行通信平台的现有GPI资源。虽然二月份才发布,目前成员也只有12家,可是30家银行已经开始执行GPI,预期很快还会发起更多项目。

Raymaekers说,GPI工具包采用偏传统的技术,Swift已经改善了机构服务的速度和透明性,目前就是看看区块链是否可以进行强化。

“GPI发起后成千上万的信息被发送出去”。

第二部分就是商业方面。Swift开发者计划在区块链项目上层搭建和运行智能合约,使转账流程自动化。

“我们利用DLT进行借贷信息交换。我们利用智能合约显示资金实时位置,给应用增加附加价值”。


什么变革?

不过从早期区块链技术狂热开始,测试就也围绕Swift进行,这个金融通信服务供应商被认为是最可能被去中介化的。

包括DTCC等现有传统金融基础设施的支持者都被初创企业当作利用分布式账本的目标。

然而今年Swift表示愿意升级自有商业模式,与区块链技术整合。

尽管一些怀疑论者坚持质疑Swift放弃自己市场地位、进行新模式切换的诚意,Raymaekers断言其变革意愿远超这一个项目。

“也许存在不把钱存在代理银行账户的全新方法。但是这是对代理银行模式的全新构思”。


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