加拿大国民银行法律顾问:公司内部法务需要了解区块链知识

加拿大国民银行法律顾问:公司内部法务需要了解区块链知识

暴走时评:加拿大国民银行是该国第六大商业银行,该行数字银行与金融法律顾问吉利安·弗里德曼认为,区块链很可能成为下一个法律技术的前沿阵地,为此公司内部法务应该对区块链知识,以及智能合约具有一定的了解。

翻译:Doris


Jillian Friedman三年前进入比特币研究领域。在完成相关文章以后,她开始关注电子货币并且在2014年初开始与Bitcoin Embassy合作。

“我开始阅读大量的有关比特币的文章而且深陷其中,”Friedman说到,“我并不是一个自由主义者,但我对于把自由主义哲学应用到技术和经济系统感到好奇。”

Friedman很快成为了区块链领域的专家而并且受到加拿大国民银行的关注。加拿大国民银行在2015年聘用她专注于技术法规的研究。她认为区块链技术会对商业贸易产生重大影响。

“我深入的参与了业务方面的事情,”Friedman说到,“我已经与技术人员密切合作了两年,这使我的工作能够很早的识别风险。我了解这一技术是如何运作的。”

区块链是法律技术的年度热点。除却不实的报道,区块链是能够改变我们如何与他人互动的革命性技术。从金融交易到健康状况记录,区块链很可能成为下一个法律技术的前沿阵地。

加拿大国民银行法律顾问:公司内部法务需要了解区块链知识

加拿大国民银行数字银行与金融法律顾问吉利安·弗里德曼(Jillian Friedman)

区块链 101

在我们讨论区块链的益处和风险之前,首先讨论一下这一技术本身。区块链是一个在去中心化的系统中共享的分布式账簿。这个数字账簿可以是公开的也可以是私密的,不同的电脑节点能够帮助核实存储在区块链中的信息。“区块”是指信息块。每增加一笔交易,一个新的信息块就会被添加到链上。

区块链的力量体现在去中心化和不变性。 在传统金融市场,交易通过第三方(即银行)进行验证,并将其发布到分类账簿上。该系统可以防止双重支出,因此数字美元不能被复制并再次使用。在区块链中,由于账簿是去中心化的,每个人都可以访问共享数据。当新的交易发布到分类账簿时,网络通过一致性的方式验证信息。数据一旦被添加到区块中,就无法进行更改,并且很难创建虚假交易。

“我们需要了解区块链的核心,即能够实现信息交互新方式的软件和数据库技术,”Pepper Hamilton LLP的合伙人,领导技术和区块链小组的Joseph

Guagliardo谈到,“这项技术将使企业、政府和个人能够以现在无法实现的方式进行交易。它有可能对商业活动和法律实践产生重大影响。”

加拿大正在试验区块链技术。去年,加拿大央行启动了Jasper项目,该项目是用于测试分布式账簿技术的研究计划,以及区块链如何管理清算和结算大额支付。参与了该项目的机构包括加拿大帝国商业银行,加拿大皇家银行,蒙特利尔银行和多伦多道明银行在内的多家主要银行以及加拿大支付机构和金融创新公司R3实验室和研究中心。

“我们也在考虑未来,”加拿大支付机构的副总裁,政策、研究、法律总顾问Anne Butler谈到,“我们希望确保随着分布式账簿试验向现场生产转变,我们的中央系统也会做好准备,以便新的平台能够连接到未来的核心清算和结算系统。”

虽然大多数有关区块链的讨论都围绕着FinTech,但该技术在医疗保健方面也有很大的影响。医疗保健行业正在通过MedRec对区块链进行测试,MedRec是一个通过区块链创建电子健康记录的项目,旨在创建更安全的健康记录。该技术的其他创新用途包括在特拉华州公共档案馆创建的“智能记录”。

虽然所有的这些创新都非常具有前瞻性,但是提到区块链就必须提到比特币。到目前为止,数字货币是区块链技术最著名的应用。比特币于2009年推出,是第一个使用分布式账簿的数字货币。根据剑桥中心有关替代金融的分析,比特币占有72%的市场份额。通过区块链技术,比特币能够绕过使用第三方的传统金融系统。

“技术有很多不同的层面,并不是每个人都需要了解每一个层面,” 比特币和区块链的经纪人和顾问Dave Bradley说到,“大多数人不知道如何设置一个电子邮件服务器,但他们完全可以发送一封电子邮件。同样的,人们在将会使用通过比特币和区块链技术支持的应用而不必了解其背后的原理。”

Bradley自称是一个连续企业家,也是比特币的坚定信徒。

此外市场上还有许多其他的数字货币,包括Ethereum,Ripple和Litecoin。然而,比特币是其中最成功的,并且因为它的匿名性和开放性收获了最大的估值。

“人们不只通过区块链来处理现实世界的事务,而且已经通过比特币来解决问题,” Bradley说到,“卖电脑游戏数码产品的人存在问题。青少年会使用他们父母的信用卡,而父母会把它拿回来。现在有些卖家只用比特币。在科罗拉多州,很难处理有关医用大麻的付款业务,因为这对于联邦法律来说并不合法而且很难得到融资。比特币是解决这个问题的安全方法。”


智能合约的兴起

区块链在法律界十分重要的原因是智能合约的使用。你想要一个自动发放付款的合约吗?智能合约使用区块链技术自动履行不同的义务,从而更好地对合约进行监控。例如,购买产品的合约可以电子识别制造商何时完成商品并触发付款,或者当所有权证书被输入到账簿时,付款将自动支付。

“执行合同的效率和确定性使任何频繁重复的复杂多方交易,都有很大的潜力从这种新方法中受益,”Butler说,“这项技术还在不断发展,每个月都会有新的案例进行试用和测试。我们需要关注这个领域,了解哪些被使用的案例是成功的,从中学习如何调整这些技术,使其不断向前发展。”

测试正在进行中。今年,摩根大通、微软、英特尔以及几家初创企业和非营利组织成立了企业以太坊联盟(EEA),该联盟致力于为金融市场创造区块式应用程序,而智能合约是流程的一部分。R3联盟成立于2015年,也与成员组织合作,共同创建新的FinTech应用程序。3月份,伊利诺伊州财政和专业法规部成为美国第一个加入R3联盟的监管机构。特拉华州将于今年开始出具“智能UCC”文件,并正在为公开发行股票建立分布式账簿。

“并不是所有的用例都是可行的商业模式,但是有许多会是。如果我们要向客户提供建议,就需要了解这一切如何运作,”Butler说,“随着商业伙伴以新的创新方式完成他们的工作,我们的工作也会发生变化。我们需要跟上发展。”

主要的法律问题是隐私和安全。香港的一个数字货币交易所Bitfinex,去年被黑客入侵,盗贼窃取6,800万美元。2016年6月,使用以太数字货币的风险投资公司DAO,利用代码的弱点,从基金中获得价值6000万美元的货币。

“代码中寻找一个漏洞,因此被利用了,”Friedman说,“在法律上,我们会将代码中的漏洞看作是在合同约使用漏洞。这是代码中的事实,所以他们利用漏洞获利。加密社区的一个思想认为,如果大多数人说你在柜台上留下了100美元,然后被人拿走,那没有关系。因为你把100美元留在柜台上,智能合约里没有说明这笔钱不能被拿走。但我不认为律师会这样看待,因为在起草合约的时候,原则上会认为这一意图违反了“密码即法律”的理念。”

如果您的组织决定参与任何区块链项目,请查看管理系统的规则和规定。私人组织比公共账簿能够提供更多的安全性。在考虑风险的时候,也要仔细查看治理体系。因为交易在发布到账簿后不能更改,所以应该有适当的协议来处理任何结算方面的错误。

“你想问,‘我们寻找什么代替?’,”Friedman 说。“如果你在使用金融市场,那么现在的规则是什么?你可能只是替换基础设施,但可能会比这更复杂。账簿如何工作?全行业的协议呢?”

现在你应该对区块链技术有了初步的了解,但如果你仍然感到困惑,不要沮丧。 YouTube视频中有大量的简化说明。而区块链技术仍处于发展的早期阶段,你还有时间去赶上。

与此同时,请记住来自Friedman的简单建议:“关注市场发生的情况。在必要的地方,精通细节。”

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