Nivaura不再低调,将帮助银行使用公有链

Nivaura不再低调,将帮助银行使用公有链

暴走时评:位于伦敦利物浦街的创业公司Nivaura最近向CoinDesk透露了其正在进行的具体项目,即利用比特币区块链和以太坊公有链创建资本市场解决方案。由于人们一般认为只有私有链才能满足隐私和透明度的监管需求,的这一举措显得非常特别,引起了广泛关注。同时,Nivaura与许多知名组织建立了合作关系,还得到了英国金融监管机构的许可,这些都促进了其工作的发展。

翻译:Ina

截至目前,人们对Nivaura的了解仅限于它参加了一些知名区块链孵化器——从摩根大通的常驻项目到英国金融行为监管局(FCA)监管沙盒的两个项目。

但其实,这家位于伦敦利物浦街鲜为人知的创业公司所做的不仅仅是亲近大型银行和创建概念验证。

Nivaura向CoinDesk独家披露,已经在金融市场领域同银行和其他机构建立了重要的合作伙伴关系,并得到了英国监管机构“少有的”许可,可以推出金融工具并投入使用。

如果能成功,其一系列实验(包括其持有客户资金和资产的工作)将相当于“资本市场自助服务”,可以大大压缩现有的复杂流程。

这项工作引人注目的地方并不在于它得到了FCA的许可或与顶级投行、Metro Bank、微软、穆迪等建立了合作关系,而在于当竞争对手都坚持必须使用私有链来满足隐私和透明度监管要求时,Nivaura在使用两种最知名的公有链创建其资本市场解决方案。

Nivaura的首席执行官兼首席架构师Avtar Sehra(前理论物理学家)向CoinDesk详细解释了为什么FCA的许可对于证明比特币区块链和以太坊公有链能够完成人们认为只能通过许可链完成的工作至关重要。

Sehra说:

“他们给了我们少有的许可,这样我们就可以安排和执行交易并持有客户的资产和金钱,而且我们有一个客户账户来做这些工作。我们已经证明了我们的产品是可用的。”


谁需要智能合约?

Sehra及其团队告诉CoinDesk,为了构建发行和管理证券(从债务和股票到更复杂的工具)的市场,,他们已经得到了FCA的MiFID和CASS批准。

但是,他们还必须克服一个关键的监管障碍,即需要独立第三方调和任何交易或出售的资产。中间人是法律强制要求的,或者看起来是这样。

然而,Sehra认为,通过重新构想公有链条件下的独立第三方或注册机构,他可以为客户节约高达15%的成本,而在过去一年中,该公司一直在测试这一理论。

2016年11月,Nivaura成为FCA新建立的监管沙盒所纳入的9家创业公司之一,在这个沙盒中,创新公司可以在规定的金融范围内进行试验,而不用担心监管机构会因其超出界限而对其打压。

Nivaura不再低调,将帮助银行使用公有链

该技术本身由两个主要组成部分组成:首先是一个文档追踪系统的平台层,包括KYC(了解你的客户)功能,使用Nivaura自己的合法标记语言完成协议。第二个是“区块链不可知论”连接层,已经在以太坊公有链和比特币区块链上进行了测试。

最重要的是,到目前为止,消除中间商的功能完全不依赖分布式账本。相反,它是一系列“非常简单的数据元素”,用Sehra的话说就是发行人是谁,创建了多少资产等等。

在做完所有精心设置的工作之后,才能把资产转移到区块链上。

Sehra表示,虽然从开发角度来说,与以太坊相关的智能合约语言使该过程更为容易了,但并不是必须要使用它们。拿比特币来说,资产就存放在比特币的“OP_Return”中,这是为基础消息留出的一个字段,对区块链挖矿过程没有影响。

Sehra说:

“我们创建了一个可以执行交易并将其记录在比特币的OP_Return上的系统。这是一个元数据解决方案,元数据本质上可以使人们通过创建和部署交易在OP_Return上创建资产。”


一种新型投资银行

Nivaura的资产将被保存在比特币和以太坊区块链上,而非注册机构处,这使其有些像投资银行。其主要区别在于资产所有者拥有自己的私人密钥,可以查看所有债券及债务发行。

为了摆脱这种潜在的范式转变,资本市场基本上变成了高风险的自动售货机,Nivaura已经集结了许多合作伙伴,包括最终可能成为其客户的多家银行,以及一个可能被颠覆的注册机构。

至于第二个沙盒的测试(从下个月开始),Sehra将把工作划分为控制案例和测试案例。

在控制案例中,Nivaura将像传统的中心化注册机构一样运作,甚至还请Capita Asset Services监管资金,该公司是欧洲最大的注册商之一,为600万投资者管理价值6000亿美元的资产。

Capita还将帮助其开展测试案例,与Nivaura合作创建一套标准的文件和协议,可以使用初创公司的法律语言执行。Nivaura将于9月份成为首家入住企业,安理国际律师事务所(Allen&Overy LLP)帮助其确保了文件会以合法的方式执行工作流程。

为了确保合同本身的数据可靠,Nivaura还与穆迪合作,根据历史趋势提供有关价格和违约概率的信息。此外,云存储和区块链服务都是通过微软Azure的BaaS工具包提供的。

Capita的资产服务总监Peter Walker解释说,将这么多层次的资本市场服务压缩到一个单一系统中,有可能为那些无力负担的人开放投资工具。

Walker在给CoinDesk的声明中表示:

“也许最重要的是,Nivaura的平台有助于实施向中小企业开放债务资本市场的政策举措,从而使该部门的信贷供应多样化,成为许多国家经济体中最重要的部分。”


筹集资金

到目前为止,Nivaura的进步主要来自其创始团队的财政支持,但这种情况即将改变。

去年,高盛预测区块链每年将为资本市场节约60亿美元,且去年二月,金融基础设施供应商Euroclear和奥纬咨询公司(Oliver Wyman)发布的报告估计,首批实施最早将于今年8月份出现。

在引领这个蓬勃发展的生态系统的竞赛中,来自MMC Ventures的Nivaura董事会成员Alan Morgan组织了一轮刚刚结束的种子投资,但没有公布具体金额,数字货币集团和其他个人投资者也参与了投资。

随着公司不断发展,Sehra表示,基于比特币和以太币的资产才只是开端。

他总结道:

“我们正在建立一个系统,从而可以用区块链上的货币来计价工具,目前我们使用的是比特币和以太币,但未来可能是区块链上的英镑。”

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