国际清算银行称:央行数字货币可能导致银行挤兑

国际清算银行称:央行数字货币可能导致银行挤兑

暴走时评:国际清算银行表示,虽然数字货币可以带来更便捷的支付方式,但是考虑到应激情境中人们的行为,这种支付的便捷性恰恰也会增大银行挤兑的压力。而且这种现象并不能通过其他机构的干预来消除。而对于基于分布式账本技术的货币,一些机构已经在考虑,不清楚这种预测会产生什么影响。

翻译:Annie_Xu

国际清算银行称(BIS),央行发行的数字货币(CBDC)可能在金融稳定时期导致更剧烈的银行挤兑。

这个被一部分人称为“央行的央行”的机构提出,想要开发并发布完全数字化货币的人必须“小心权衡”这样做的影响,尤其是涉及到货币政策和整体稳定性。BIS这种性质的货币“可能有助于支付,但是需要更多工作来评估全部潜力”。

“通用的CBDC可能导致商业银行存款基金的高度不稳定性。即使设计主要考虑的是支付用途,可是在应激情境中可能导致人们迅速大规模的涌向央行,挑战商业银行和央行应对这种形势的能力”。

最后BIS报告作者再次提到这个问题,假设了一种情形,由于数字货币给存款人提供了便利的资金异动方式,在银行挤兑情况中,即使是强大的银行也会遇到问题。

“依据背景情况,在应激情境中的存款流动规模可能很大。这种系统规模的流动中一个重要元素是存款人对别人行动的敏感性。其他存款人越是离开较弱的银行,对自己的刺激越大。如果CBDC存在,将会使当今挤兑的刺激更尖锐更广泛;因为CBDC可能是首选的目的地,尤其如果存款没有保险,或者存款保险受限。较弱的银行会面临挤兑,甚至强大的银行也会因为CBDC而面临提款风潮”。

“即使孤注一掷,提供大型贷款机构,也很难阻止这种挤兑”。

BIS对分布式账本技术应用的态度相对中立,通过过去的报告表现出的观点是,即使该技术很有潜力,可是近期内不太可能被银行机构广泛应用。这与过去BIS主要领导人尖锐批判加密货币形成对比。

这种预测是否会阻碍央行发行此类货币还未可知,目前来看,一些机构已经在考虑在数字货币项目中采用部分加密货币元素。

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