贸易融资潜在诈骗风险驱使银行开始探索区块链

贸易融资潜在诈骗风险驱使银行开始探索区块链

暴走时评:银行之间的保密原则使一家银行无法核实其客户在其他银行的融资情况,因此客户可以利用这种信息不对称进行诈骗,例如2014渣打银行在青岛港遭遇金属抵押骗贷,损失近2亿美元。为此去年银行联合展开了一项代码为TradeSafe的试验,将发票信息存储在区块链中。多个银行高管表示,要想彻底解决银行的诈骗风险,必须制定统一的流程和操作系统。新加坡资讯通讯发展管理局表示已经开始相关技术应用的探索。

翻译:Annie_Xu

4万亿美元贸易融资行业潜在的诈骗风险使银行开始探索分布式账本技术。

渣打银行(Standard Chartered Plc)两年前在青岛诈骗案中损失了将近2亿美元,现在和星展集团(DBS Group Holdings Ltd)合作开发发票的电子账本,利用比特币交易中用到的区块链并联平台。

美国银行和汇丰控股(Bank of America Corp和HSBC Holdings Plc)等贷款方表示已经开始探索区块链在贸易融资等银行业务中的应用。

区块链支持者认为区块链可以改变银行业面貌,帮助贷款方缩减几十亿美元的成本。银行业几个世纪以来的支柱——贸易融资也许可以成为区块链技术应用的起点,因为它可以省去纸质发票,从而排除随之而来的诈骗风险,只要银行能围绕一个共同平台联合起来。

贸易融资潜在诈骗风险驱使银行开始探索区块链

Henry Balani

Accuity是提供反洗钱监控软件的领先企业,其全球战略事务部主管Henry Balani说,对于区块链应用而言:

“发票应该是主要候选项目,因为它有很高的潜在风险”。

贷款方往往不会公开贸易诈骗的损失,尽管2015年国际商会(International Chamber of Commerce)调查报告显示,几乎20%的银行都表示诈骗案件增多了。

上文渣打在青岛的诈骗案中,新加坡华裔商人被指控多次使用同一批金属货物的发票骗取银行数亿美元。

贸易融资潜在诈骗风险驱使银行开始探索区块链

这次诈骗案还导致渣打2014年的商品资产总额降低1.93亿美元。还有跨大西洋的诈骗案用虚构的订单和伪造的发票从摩根大通获得金属货物的贷款,造成当时2008年的损失估算为7亿美元。

负责监控与渣打的共享账本事务的星展银行一位高管Lum Yin Fong说:

“因为保密性原则,银行无法过滤其他银行已经提供融资的交易,所以客户可能利用这种信息不对称用同一张发票获得多个银行的融资”。

渣打的交易银行数字化和客户端全球主管Gautam Jain说,去年银行联合进行了一项代码为TradeSafe的试验,试验使用了60份伪造发票的共享账本。

发票的详细信息被用来生成独特的哈希值,存储在账本中;如果银行试图各自注册相同信息,前面存储的信息就会显示出来。

汇丰和美国银行的邮件说他们参与了一些区块链项目,包括贸易融资的应用。同时花旗集团(Citigroup Inc)表示刚刚开始评估区块链技术对财务和贸易的影响。只是没有任何一家银行透露具体细节。

贸易融资潜在诈骗风险驱使银行开始探索区块链

Liew Nam Soon

安永会计师事务所的金融服务高管Liew Nam Soon说,尽管如此,如果银行同意合作使用中心数据库,区块链也只能解决诈骗问题。

“进行大规模或者参与者众多的合作项目的银行有竞争和挑战文化;然而有证据显示,行业目前的数字技术颠覆性创新是迫使银行合作的主要原因”。

渣打的Gautam Jain说,分布式账本的合作使参与者同意统一发票平台的相关标准。例如一个发票的数据栏数量会用来生成区块链需要的哈希值,从而与银行进行沟通。而Accuity的Henry Balani说,银行还需要通用的通信标准。

贸易融资潜在诈骗风险驱使银行开始探索区块链

Owen Jelf

Accenture资本市场业务伦敦全球董事总经理Owen Jelf说:

“面临的挑战是通用流程和单一操作系统的建立”。

“把它想象成所有不同语言的人坐在一起,试图解决同一个问题,这样的状况下,该怎么解决贸易融资转移问题”。

渣打和星展与新加坡政府机构——新加坡资讯通讯发展管理局(IDA ,Infocomm Development Authority)合作,提高技术和电讯水平,推广TradeSafe试验中用到的分布式账本技术。

贸易融资潜在诈骗风险驱使银行开始探索区块链

IDA发言人的邮件表示,其目标是实现技术商业化,并在和其他银行商讨相关事项;然而邮件拒绝透露具体负责人名字或时间期限。

IDA表示:

“我们需要忠诚的合作伙伴,贸易融资是无国界的,采用区块链技术的银行都可以从中受益,无论它是来自哪个国家”。

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